Hai bisogno di liquidità? Ecco come trovare la soluzione finanziaria più adatta

Hai bisogno di liquidità? La soluzione finanziaria giusta esiste, ma non è la stessa per tutti. Dipende da quanto ti serve, da come gestisci le spese e dal tuo profilo economico. Il “prestito giusto”, in fondo, è quello che si incastra bene nella tua situazione: reddito, stabilità del lavoro, rate pregresse e il motivo per cui ti serve liquidità in questo momento. Prima di scegliere il finanziamento che più si addice alla tua situazione però devi valutare sempre se: ti serve liquidità libera, da spendere come preferisci, o hai già in mente un obiettivo? Infatti se devi comprare un’auto, fare una ristrutturazione, o sostenere una spesa medica puoi scegliere un’altra forma di finanziamento che prende il nome di prestito finalizzato.
In questa guida vediamo le caratteristiche principali dei vari finanziamenti per aiutarti a capire quale può essere la soluzione migliore per te se vuoi ottenere liquidità.

Prestito personale e cessione del quinto per ottenere liquidità

Se hai bisogno di liquidità, senza dover giustificare la spesa la soluzione più adatta è sicuramente quella offerta dal prestito personale.

Il prestito personale è accessibile a:

• dipendenti pubblici;
• privati, autonomi;
• liberi professionisti;
• pensionati.

L’importante è avere un reddito dimostrabile e costante, questo ti permette di ottenere liquidità fino a 30 mila euro, da poter rimborsare in massimo 120 rate, ossia in dieci anni. In questo caso è necessario avere un profilo economico solido: non si deve essere sovraindebitati e, non si devono aver avuti protesti, segnalazioni al CRIF per mancati pagamenti.

In presenza di questi requisiti, il prestito personale può essere la soluzione giusta quando non hai vincoli di destinazione e il tuo obiettivo è avere un cuscinetto economico per affrontare imprevisti o piccoli progetti personali. Se invece sei un dipendente pubblico o privato, oppure un pensionato che sta facendo difficoltà ad ottenere un prestito personale o che semplicemente vuole che la rata venga decurtata direttamente dallo stipendio, un’altra soluzione per ottenere liquidità è la cessione del quinto.

La cessione del quinto dello stipendio, permette di ottenere una liquidità massima pari all’importo della rata mensile sostenibile moltiplicata per 120 mesi. Facciamo un esempio: se si prende uno stipendio netto di 1400 euro al mese, per 13 mensilità. Bisognerà moltiplicare 1400 euro x 13, dividere poi tutto per 12 mensilità e poi diviso 5. Questo calcolo darà la rata mensile massima sostenibile che in questo caso è di 303 euro. Quindi il massimo richiedibile in questo caso sarà di 36 mila euro, ma comprensivi degli interessi da corrispondere. Quindi la cifra netta sarà inferiore a seconda dell’importo del TAN e TAEG applicati dalla banca.

La scelta tra prestito personale o cessione del quinto dipende se preferisci pagare la rata mensilmente senza che venga decurtata dallo stipendio, oppure se preferisci che la rata sia calibrata sul tuo reddito, annullando il rischio di ritardi o dimenticanze.

Prestito consolidamento debiti più liquidità

Se hai già più finanziamenti aperti e le rate iniziano a diventare difficili da gestire, una strada è il prestito di consolidamento debiti con liquidità aggiuntiva. In pratica con questa soluzione racchiudi le rate esistenti in una unica e, se le condizioni lo permettono, ottieni anche una somma extra da usare per i tuoi bisogni attuali. È utile se vuoi semplificare la gestione mensile, avere un solo pagamento e ridurre il peso complessivo delle rate. Questo tipo di prestito va valutato con attenzione in termini di durata totale e costi, ma può aiutarti a riorganizzare la tua situazione e ottenere un po’ di respiro, insieme a nuova liquidità.

Quando la liquidità serve a spese specifiche

Se invece sai già esattamente per cosa ti servirà il denaro, spesso è più conveniente ricorrere a un prestito finalizzato. Sono finanziamenti pensati per obiettivi precisi: di solito vengono collegati direttamente al bene o al servizio che stai acquistando e possono offrire condizioni più mirate. I principali prestiti finalizzati in genere permettono di ottenere liquidità per:

• acquisto di auto, moto o altri veicoli;
• per ristrutturare casa;
• per l’acquisto di mobili ed elettrodomestici;
• per prodotti di elettronica, finanziamenti per installare pannelli solari o fotovoltaici;
• per pagare tasse universitarie o master;
• per le spese mediche o estetiche;
• per matrimonio, cerimonie;
• per i trattamenti medici estetici o di medicina odontoiatrica;
• per pagare le proprie vacanze o viaggi.

In tutti questi casi, puoi scegliere di richiedere un prestito finalizzato per ottenere esattamente la cifra che ti serve a sostenere questa spesa.

Fare un preventivo prima di richiedere liquidità

Qualunque soluzione finanziaria tu scelga, il punto centrale resta lo stesso: la liquidità dovrebbe aiutarti a vivere meglio, non a complicare la gestione del denaro. Prima di richiederlo, prova sempre a fare un preventivo per simulare il peso delle rate sul tuo bilancio mensile, considera possibili imprevisti e scegli un prodotto che ti permetta di restare sereno nel lungo periodo. Se la liquidità ti serve per un obiettivo preciso, un prestito finalizzato può darti più controllo; se ti serve flessibilità quotidiana, un prestito personale o una soluzione di consolidamento potrebbero essere più adatti. La “migliore soluzione” è quella che rispetta il tuo profilo, le tue abitudini e il modo in cui vuoi costruire il tuo futuro economico.

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