Quali documenti preparare prima di richiedere un finanziamento: la checklist completa

Stai per chiedere un finanziamento? Quando devi fare una domanda di finanziamento, devi sapere, che la banca o finanziaria, ha bisogno di alcuni documenti per riuscire a fare una valutazione attenta del richiedente, al fine poi di concedere o meno il prestito. Nella maggior parte dei casi bastano pochi documenti come quelli d’identità e reddituali. Ti portiamo a scoprire in questa checklist completa tutti i documenti che devi preparare prima di richiedere un finanziamento!

I documenti anagrafici per richiedere un finanziamento

Quando devi richiedere un finanziamento i primi documenti da preparare sono quelli anagrafici che servono a identificare in modo corretto la persona che presenta la domanda di finanziamento. Inoltre, questi permettono di verificare la regolarità della posizione creditizia tramite il SIC ossia il Sistema di informazioni creditizie, come ad esempio il CRIF, che registra eventuali debiti non pagati, rate non corrisposte in tempo, e altre tipologie di segnalazioni bancarie.
Per i cittadini italiani come documenti anagrafici sono richiesti:

• Carta d’Identità in corso di validità, o altro documento equipollente valido ai fini dell’identificazione (ad esempio la patente)
• Il codice fiscale o tessera sanitaria.

Per i cittadini dei paesi dell’UE o Extra UE residenti in Italia, invece possono essere richiesti anche altri documenti come:

• Certificato di residenza (per confermare che si sia residenti in Italia) e documenti del paese di origine per i cittadini UE, se non si hanno ancora i documenti italiani.
• Per i cittadini extra UE anche il permesso di soggiorno (che dovrebbe essere a tempo indeterminato per riuscire a ottenere agevolmente il prestito).

In entrambi i casi è necessario fare una fotocopia dei documenti da portare con te insieme agli originali se chiedi un finanziamento in sede.
Invece, se scegli di inviare una domanda di finanziamento online dovrai scannerizzare con cura, e creare un documento PDF per ogni documento, o inviarli in PNG, a seconda delle indicazioni della banca.

Documenti economici e reddituali

Preparati i documenti di identità, hai bisogno di preparare quelli economici e reddituali che cambiano a seconda che tu sia un dipendente privato, pubblico oppure un libero professionista o lavoratore autonomo.
Se sei un dipendente pubblico o privato avrai bisogno di portare con te o di avere a portata di mano o di PC:

• Le ultime due buste paga.
• L’ultima Certificazione Unica.

In alcuni casi è possibile che venga richiesta una copia del contratto di lavoro oppure l’ultimo 730.
Se si lavora come liberi professionisti o lavoratori autonomi, invece, bisognerà:

• Allegare l’ultimo modello Redditi
• Dimostrazione del pagamento delle ultime tasse con copia dei versamenti fiscali

Infine, se sei un pensionato, in questo caso come documenti reddituali ti serviranno gli ultimi due cedolini della pensione, e in alcuni casi la banca potrebbe richiederti il modello Obis M o altra certificazione pensionistica.

Altri documenti utili per chiedere un finanziamento

Oltre ai documenti principali, in alcuni casi potrebbe esserti richiesta la situazione di eventuali finanziamenti in corso, perché la banca deve capire quanto debito è già presente e se la rata futura è sostenibile. Se il prestito è finalizzato, cioè legato a un acquisto specifico, come ad esempio l’automobile, invece dovrai allegare anche il preventivo o il documento di spesa del bene o servizio da finanziare.
Per formule particolari, come la cessione del quinto, potrebbero servirti documenti aggiuntivi: tra i più comuni ci sono il certificato di stipendio o la comunicazione di quota cedibile se sei pensionato. A questi si aggiunge spesso l’IBAN del conto corrente intestato, che serve a dimostrare anche che sei titolare di un conto in banca. Infatti, i prestiti non possono essere erogati su carte prepagate o su conti correnti diversi da quello del richiedente, a meno che non si tratti di un conto cointestato.

Prima di richiedere un finanziamento: fai una checklist e prepara i documenti

Infine, prima di inviare la tua domanda di finanziamento fai una lista dei documenti che ti servono, fai la fotocopia o carica sul computer una copia di tutta la documentazione d’identità e reddituale. Una volta caricati o fotocopiati tutti i documenti, fai un check e infine, non ti resterà che fare il primo passo e richiedere il tuo preventivo o direttamente il finanziamento.

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